Ova stranica koristi kolačiće koje u svakom trenutku možete kontrolirati postavkama u vašem internet pregledniku

Ako ne promijenite postavke preglednika slažete se s korištenjem kolačića Vise o kolacicima

Razumijem i prihvacam

Dužnički horor kredita u "švicarcima"

Korisnička ocjena:  / 0
LošeNajbolje 

Rasprave o kreditnom hororu zvanom valutna klauzula koji brojne građane čiji se dugovi iskazuju u švicarskim francima uvaljuje u sve veći osnovni dug unatoč urednim kunskim otplatama, podsjećaju na anegdotalnu skolastičarsku raspravu o broju zuba u magarca u kojoj nikome ne pada na pamet zagledati se magarcu u usta i prebrojati ih. 

svicaracAko pođemo od surove činjenice da je za kredit od 100.000 CHF dužnik, u vrijeme kada se zaduživao,  mogao kupiti 100.000 "štruca" kruha, dok danas, nakon što je ga je 3 godine uredno otplaćivao, banci duguje 120.000  "štruca", moramo se upitati kako je to moguće. Odgovor je jednostavan: banka je dužnika zadužila za švicarske franke, na raspolaganje mu dala kune po ondašnjem tečaju franka, a tijekom te tri godine mu rate izražene u francima naplaćivala u kunama prema trenutnom tečaju franka. Koji je stalno bivao sve veći, što je dovelo do toga da je unatoč otplatama, ostatak duga znatno prerastao samu glavnicu.

Dobar posao za banku, loš za dužnika, no to je kapitalizam, kažu neki. Dužnik se slobodnom voljom "kladio" s bankom i okladu izgubio, a ugovor je ugovor i  mora se poštovati.

Međutim, zagledamo li se "u zube" tog dužničkog horora za jedne i posla iz snova za druge, moramo se upitati i što uopće znači kolokvijalna sintagma "kredit u švicarcima".

Šibicarenje

Korisnik kredita u švicarcima nije na korištenje dobio švicarce već kune. Stoga se postavlja pitanje postoji li za te izdate kredite i obveza banke u švicarcima ili se radi o obračunskom triku koji bankama omogućava ekstra profit na štetu korisika kredita. Naime, perući ruke od problema u kojima su se našli dužnici, banke tvrde da i one imaju obvezu u istoj valuti, te da zbog toga inzistiraju na valutnoj klauzuli, a dužnike smatraju kolateralnim žrtvama neumitnih zakonitosti tržišne ekonomije.

A imaju li banke takve obveze? Tu je činjenicu lako utvrditi običnim uvidom u bilance banaka, pa ako u bančinoj pasivi ne postoji obveza za švicarski franak, temeljem koje je, navodno, odobren kredit u švicarcima, tada banka nema nikakve ekonomske osnove primjenjivati deviznu klauzulu, pa cijeli posao poprima karakter kolodvorskog šibicarenja.

Ako pretpostavimo da neka banka ima 10 posto obveza u švicarcima u odnosu prema plasiranim kreditima u toj valuti, prema Zakonu o obveznim odnosima ona bi deviznu klauzulu smjela primjenjivati samo na 10 posto odobrenog kredita, a ostatak bi morala obračunavati prema tečaju franka na dan plasmana kredita.

Kad bi pak bančine obveze za kredite dane u švicarskim francima bile 100 posto u istoj valuti, tada bi se deviznom klauzulom postizao ravnopravan položaj dužnika s bankom. No u tom slučaju otvorilo bi se pitanje kvalitete rada uprava banaka koje raspolažu instrumentima za kontrolu različitih, pa i tečajnih rizika. S druge strane, sposobne bankovne uprave koje su se pravovremeno rješile opasnih obveza u švicarskom francima očito su i potpuno beskrupulozne, a građani su postali žrtve njihovih premija i profita njihovih poslodavaca.

A da su sposobne svjedoči javno hvalisanje jedne od njih - citiramo - "Grupa ulazi u transakcije zaštite svojih otvorenih pozicija, kroz derivativne financijske instrumente kao dio svoje aktivne strategije upravljanja aktivom i pasivom. Takva zaštita uglavnom se odnosila na zatvaranje duge pozicije u švicarskim francima, kao i otvorene pozicije u eurima."

Brutalni cinizam

Skolastičarske rasprave o okolnostima koje su brojne građane dovele u egzistencijalnu krizu prikrivaju činjenicu da su banke u nas iznad zakona države u kojoj djeluju te da u svom radu primijenjuju neku vrstu pandana kanonskim zakonima jačim od državnih kojima građane RH čine svojim podanicima. Štoviše, iz postupaka banaka i odnosa sudske i izvršne vlasti prema njima, može se zaključiti da uz zakonodavnu, izvršnu i sudsku vlast u praksi djeluje i zasebna, nezavisna bankovna vlast, a stječe se dojam da joj ostale služe kao servis.

Tom dojmu svakao doprinosi činjenica da je za odnos između banaka i njihovih talaca u "švicarcima" Zakonu o obveznim odnosima, blago rečeno, hrpa bezvrijednog papira.

Zanosna formulacija iz osnovnih načela prema kojoj se obvezno pravni odnos među sudionicima definira kao ravnopravni odnos u skladu s Ustavom RH i moralu društva, te da su sudionici dužni pridržavati se načela savjesnosti i poštenja, žrtvama "švicarskog dužničkog sindroma" mora zvučati kao loša šala, a članci 7. i 8. prema kojima "pri sklapanju naplatnih pravnih poslova sudionici polaze od načela jednake vrijednosti uzajamnih činidaba" kao brutalni cinizam. Odredbe da je svatko dužan uzdržati se od postupka kojim se može drugome prouzročiti šteta, te da "obveza prestaje kad njezino ispunjenje postane nemogu­će zbog okolnosti zbog kojih dužnik ne odgovara" mogle su postati okidač koji je roditelje iz Viškova naveo da nemoć izraze sarkastičnim oglasom o prodaji kćeri radi namirenja duga uz zahvalu određenoj banci što je "sedam puta u četiri godine povisivala kamatnu stopu na kredit i utrkivala se s tečajem švicarskog franka".

Ovo je zapravo priča o moći i nemoći. Znamo tko je nemoćan, no pitanje tko među moćnima je moćniji ostaje otvorenim.

Vlast države koja si ustavom tepa da je socijalna, nije mogla ležerno prihvatiti tezu "ugovor je ugovor", no umjesto da zadre u srž ovog udruženog šibicarskog pothvata, koketira s upravama banaka i poseže za kozmetikom. Valja se nadati da će nositelji vlasti shvatiti da je ovo odsudni test moći države, te brige vlastodržaca za sudbinu građana uoči narednih parlamentarnih izbora. Test je to i za moć banaka.

A. M. i T. K.
Mali Lošinj
Podaci poznati uredništvu

 

Komentari: 

03 # Igo 2011-08-22 21:40
Odlično napisano i dobro uočeno i potkrijepljeno ono što nekako osjećamo u želucu: da nam netko pravi budalama.
Odgovori Odgovori i citiraj Citiraj
01 # Bankstersko šibicarenjeBankster 2015-01-24 17:08
U ovom članku prije tri godine objavljenom u Vjesniku napisano je:

Korisnik kredita u švicarcima nije na korištenje dobio švicarce već kune. Stoga se postavlja pitanje postoji li za te izdate kredite i obveza banke u švicarcima ili se radi o obračunskom triku koji bankama omogućava ekstra profit na štetu korisika kredita. Naime, perući ruke od problema u kojima su se našli dužnici, banke tvrde da i one imaju obvezu u istoj valuti, te da zbog toga inzistiraju na valutnoj klauzuli, a dužnike smatraju kolateralnim žrtvama neumitnih zakonitosti tržišne ekonomije.
A imaju li banke takve obveze? Tu je činjenicu lako utvrditi običnim uvidom u bilance banaka, pa ako u bančinoj pasivi ne postoji obveza za švicarski franak, temeljem koje je, navodno, odobren kredit u švicarcima, tada banka nema nikakve ekonomske osnove primjenjivati deviznu klauzulu, pa cijeli posao poprima karakter kolodvorskog šibicarenja.
Ako pretpostavimo da neka banka ima 10 posto obveza u švicarcima u odnosu prema plasiranim kreditima u toj valuti, prema Zakonu o obveznim odnosima ona bi deviznu klauzulu smjela primjenjivati samo na 10 posto odobrenog kredita, a ostatak bi morala obračunavati prema tečaju franka na dan plasmana kredita.

Danas je gotovo istu stvar rekao dekan Ekonomskog fakulteta:

'Moj glavni zahtjev bankama je - prikažite bilance'

Nakon što je Hrvatska udruga banaka poslala pismo dekanu Ekonomskog fakulteta u kojem je zatražila da se javno ogradi o izjava prof. Jakovčevića i Lovrinovića u vezi s kreditima u švicarcima, prof. Drago Jakovčević brzo je odgovorio. „Moje glavno pitanje i zahtjev bankama i HNB-u je – prikažite bilance. Kojeg dana su milijarde švicarskih franaka ušle u hrvatski bankovni sustav, po kojem je tečaju franak promijenjen u kunsku likvidnost i kada su se počeli odobravati krediti u kunama s valutnom klauzulom u švicarskim francima“, rekao je Jakovčević.
Odgovori Odgovori i citiraj Citiraj
02 # "Drago 2015-01-24 18:40
Mislim da kvaliteta obrade aktualne teme "švicarac" na ovoj stranici iznimna a pogotovo je fascinantno da je o tome netko pisao već prije tri godine...dakle ima pameti i na otoku..
Odgovori Odgovori i citiraj Citiraj

Dodaj komentar

Komentari koji nemaju veze s temom članka uz koji su uneseni bit će uklonjeni. Za unos "off topic" komentara mogu se koristiti stranice SVAŠTARA 2, SVAŠTARA, ŠKOVACA i SATIRIČKI PRILOZI. Uredništvo ne snosi odgovornost za sadržaj komentara.

Sigurnosni kod
Osvježi

galerije1

mi-logo
wonline
yrno
Vremenska prognoza
za Lošinj


Članak 69. Ustava RH

Volim LošinjSvatko ima pravo na zdrav život.
Volim LošinjDržava osigurava uvjete za zdrav okoliš.
Volim LošinjSvatko je dužan, u sklopu svojih ovlasti i djelatnosti, osobitu skrb posvećivati zaštiti zdravlja ljudi, prirode i ljudskog okoliša.

setnja

ubojstvoborocid

ZADNJI KOMENTARI

  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    hranitelj tuljana 18.09.2019 18:47
    Danas ja sutra ti
    Isto tako držim krajnje neuvjerljivim da gospodin A nije i prije znao tko je Snob, Dandy, učo ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    hranitelj tuljana 18.09.2019 18:41
    Svi ko jedan na paloga
    Ne branivši gospodina A i ne ulazivši u njemu poznate motive pisanja bezbrojnih članaka ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    gost 18.09.2019 17:25
    Dublje od dna
    Ako je junačina onaj tko sebe naziva Silvija, šta je onaj koji se naziva Anto stipendija? Ima ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    I.J. 18.09.2019 15:47
    Brifing
    njen duhovni vođa i serviser. ;-)
     
  • Umivena nacionalizacija

    DK 18.09.2019 15:34
    lezilebović
    Najjači uhljeb u gradu, živio nam A.M.
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Veteran 18.09.2019 14:15
    Tko prvi pljune ...
    Ni ja se ne razumijem u medicinu, ali kao veteran raspravljanja na internetu još iz davnih ...
     
  • Umivena nacionalizacija

    Hulk 18.09.2019 13:29
    Lezilebović
    Pa ako te ima tko izdržavati stvarno ne trebaš ići na Zavod za zapošljavanje. Ostani jedan ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Potepuh 18.09.2019 09:45
    Politički masturbator
    Žalosno je i jadno kad lik koji javno napada nepravilnosti u gradu anonimno piše prljave ...
     
  • Umivena nacionalizacija

    novo 17.09.2019 18:26
    Ništa
    Zašto bi AM išao na Zavod za zapošljavanje? Ima još puno onih koji ništa ne rade a lijepo žive ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Inokosni poslovodni organ 17.09.2019 10:54
    Brifing
    Pa pitaj to svog stručnog mentora i tutora kad se u radno vrijeme sastanete kod Dašmira da ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Pravnik 16.09.2019 17:19
    Pojašnjenje
    Da li da ti to pojasnim na normalan ili na pravnički način?
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    silvija94 16.09.2019 12:37
    Simfonija emocija skladana pogrešnim taktovima
    Da li mogu i drugi objavljivati na ovoj stranici primljene privatne mailove ili je to samo ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    bo 16.09.2019 10:42
    Veliki korak
    Biće to mali korak za tebe, ali veliki korak za stranicu, Mujagiću :lol:
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    gost 16.09.2019 10:17
    By
    Čekaj, čekaj...Tomisla v Kikić je administarator stranice, Tomislav Kikić administrator ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Tomislav Kikić 16.09.2019 09:20
    Dokoni penzioner dokonom investitoru
    Nisam se uplašio mogućeg pokretanja pravnog postupka ni kad je ovaj portal bio predmet ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    gost 16.09.2019 00:12
    A.M.
    Arsene nisam te baš razumio, jel može malo podrobnije
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Arsen Mujagić 15.09.2019 22:59
    Kraj moje rasprave o anonimnom hračkanju
    Anonimna osoba pod nadimkom gost napisao je komentar: „ A šta ti bildaš sastajanjem sa ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Dr Dolitle 15.09.2019 22:12
    Imaš pravo
    Ne laje kuja radi sela nego radi sebe. U svakom slučaju jako žalosno,već mjesecima se ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Dr. Masturb 15.09.2019 21:52
    ...
    Prije se radi o nejebici koja izaziva izgleda i oštećenja mozga.
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Dr Dolitle 15.09.2019 21:20
    Farma
    Vidim gužva u našem zdravstvu pa su se psihički problemi i frustracije počele lječiti na ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Ervin 15.09.2019 20:45
    #transparentno
    Na web info se moglo vidjeti da je službeno vlasnik stranice jedan gospodin, međutim ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    M.U. 15.09.2019 18:41
    BMW
    gospođa puni a ljubavnica se vozi. :lol: :lol:
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    gost 15.09.2019 18:35
    DM
    upravo sam se vratio iz DM-a, ostavio sam gospođi manču da skupi prije za puni rezervar.
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    gost 15.09.2019 13:38
    Birački promašaji
    Žali se biračima. Izabrali su i onu cirkusanticu Kolindu za predsjednicu države. Da ne ...
     
  • Umivena nacionalizacija

    gost 15.09.2019 13:37
    peticija
    molim da se pokrene peticija za prijavu arsena mujagića na Zavod za Zapošljavanje, da napokon ...
     
  • Raspikuće i budale

    gost 15.09.2019 10:58
    Kultura življenja
    Tako to rade pravi gradovi. Zabiti s provincijalnim kompleksima svojih upravljača i građana ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Losinjan 15.09.2019 10:30
    ....
    Bahat ili ne, osfrustriran ili ne....rekao je istinu. Žalosno je da takva osoba može biti na ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Crna guja 15.09.2019 09:13
    Tužna je nedjelja
    Da ti smeta nadimak Silvija očito je iz tvoje šuplje, mlohave, a sumorne upitne primjedbe "Kaže ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    hranitelj tuljana 15.09.2019 07:43
    Borba za javne interese
    Sviđa mi se kako su u nekoliko zadnjih članaka pale sve maske i brižno građeni javni imidži ...
     
  • »Iz dubine duše mrzim ta HDZ-ovska govna«

    Anto Stipendija 14.09.2019 22:16
    Ljutko zvani Silvija
    Koliko ljutih junačina večeras na ovoj stranici? Kažeš da je dno dna da za svoj nick uzimam ...