Ova stranica koristi kolačiće koje u svakom trenutku možete kontrolirati postavkama u vašem internet pregledniku

Ako ne promijenite postavke preglednika slažete se s korištenjem kolačića Vise o kolacicima

Razumijem i prihvacam

Dužnički horor kredita u "švicarcima"

Korisnička ocjena:  / 0
LošeNajbolje 

Rasprave o kreditnom hororu zvanom valutna klauzula koji brojne građane čiji se dugovi iskazuju u švicarskim francima uvaljuje u sve veći osnovni dug unatoč urednim kunskim otplatama, podsjećaju na anegdotalnu skolastičarsku raspravu o broju zuba u magarca u kojoj nikome ne pada na pamet zagledati se magarcu u usta i prebrojati ih. 

svicaracAko pođemo od surove činjenice da je za kredit od 100.000 CHF dužnik, u vrijeme kada se zaduživao,  mogao kupiti 100.000 "štruca" kruha, dok danas, nakon što je ga je 3 godine uredno otplaćivao, banci duguje 120.000  "štruca", moramo se upitati kako je to moguće. Odgovor je jednostavan: banka je dužnika zadužila za švicarske franke, na raspolaganje mu dala kune po ondašnjem tečaju franka, a tijekom te tri godine mu rate izražene u francima naplaćivala u kunama prema trenutnom tečaju franka. Koji je stalno bivao sve veći, što je dovelo do toga da je unatoč otplatama, ostatak duga znatno prerastao samu glavnicu.

Dobar posao za banku, loš za dužnika, no to je kapitalizam, kažu neki. Dužnik se slobodnom voljom "kladio" s bankom i okladu izgubio, a ugovor je ugovor i  mora se poštovati.

Međutim, zagledamo li se "u zube" tog dužničkog horora za jedne i posla iz snova za druge, moramo se upitati i što uopće znači kolokvijalna sintagma "kredit u švicarcima".

Šibicarenje

Korisnik kredita u švicarcima nije na korištenje dobio švicarce već kune. Stoga se postavlja pitanje postoji li za te izdate kredite i obveza banke u švicarcima ili se radi o obračunskom triku koji bankama omogućava ekstra profit na štetu korisika kredita. Naime, perući ruke od problema u kojima su se našli dužnici, banke tvrde da i one imaju obvezu u istoj valuti, te da zbog toga inzistiraju na valutnoj klauzuli, a dužnike smatraju kolateralnim žrtvama neumitnih zakonitosti tržišne ekonomije.

A imaju li banke takve obveze? Tu je činjenicu lako utvrditi običnim uvidom u bilance banaka, pa ako u bančinoj pasivi ne postoji obveza za švicarski franak, temeljem koje je, navodno, odobren kredit u švicarcima, tada banka nema nikakve ekonomske osnove primjenjivati deviznu klauzulu, pa cijeli posao poprima karakter kolodvorskog šibicarenja.

Ako pretpostavimo da neka banka ima 10 posto obveza u švicarcima u odnosu prema plasiranim kreditima u toj valuti, prema Zakonu o obveznim odnosima ona bi deviznu klauzulu smjela primjenjivati samo na 10 posto odobrenog kredita, a ostatak bi morala obračunavati prema tečaju franka na dan plasmana kredita.

Kad bi pak bančine obveze za kredite dane u švicarskim francima bile 100 posto u istoj valuti, tada bi se deviznom klauzulom postizao ravnopravan položaj dužnika s bankom. No u tom slučaju otvorilo bi se pitanje kvalitete rada uprava banaka koje raspolažu instrumentima za kontrolu različitih, pa i tečajnih rizika. S druge strane, sposobne bankovne uprave koje su se pravovremeno rješile opasnih obveza u švicarskom francima očito su i potpuno beskrupulozne, a građani su postali žrtve njihovih premija i profita njihovih poslodavaca.

A da su sposobne svjedoči javno hvalisanje jedne od njih - citiramo - "Grupa ulazi u transakcije zaštite svojih otvorenih pozicija, kroz derivativne financijske instrumente kao dio svoje aktivne strategije upravljanja aktivom i pasivom. Takva zaštita uglavnom se odnosila na zatvaranje duge pozicije u švicarskim francima, kao i otvorene pozicije u eurima."

Brutalni cinizam

Skolastičarske rasprave o okolnostima koje su brojne građane dovele u egzistencijalnu krizu prikrivaju činjenicu da su banke u nas iznad zakona države u kojoj djeluju te da u svom radu primijenjuju neku vrstu pandana kanonskim zakonima jačim od državnih kojima građane RH čine svojim podanicima. Štoviše, iz postupaka banaka i odnosa sudske i izvršne vlasti prema njima, može se zaključiti da uz zakonodavnu, izvršnu i sudsku vlast u praksi djeluje i zasebna, nezavisna bankovna vlast, a stječe se dojam da joj ostale služe kao servis.

Tom dojmu svakao doprinosi činjenica da je za odnos između banaka i njihovih talaca u "švicarcima" Zakonu o obveznim odnosima, blago rečeno, hrpa bezvrijednog papira.

Zanosna formulacija iz osnovnih načela prema kojoj se obvezno pravni odnos među sudionicima definira kao ravnopravni odnos u skladu s Ustavom RH i moralu društva, te da su sudionici dužni pridržavati se načela savjesnosti i poštenja, žrtvama "švicarskog dužničkog sindroma" mora zvučati kao loša šala, a članci 7. i 8. prema kojima "pri sklapanju naplatnih pravnih poslova sudionici polaze od načela jednake vrijednosti uzajamnih činidaba" kao brutalni cinizam. Odredbe da je svatko dužan uzdržati se od postupka kojim se može drugome prouzročiti šteta, te da "obveza prestaje kad njezino ispunjenje postane nemogu­će zbog okolnosti zbog kojih dužnik ne odgovara" mogle su postati okidač koji je roditelje iz Viškova naveo da nemoć izraze sarkastičnim oglasom o prodaji kćeri radi namirenja duga uz zahvalu određenoj banci što je "sedam puta u četiri godine povisivala kamatnu stopu na kredit i utrkivala se s tečajem švicarskog franka".

Ovo je zapravo priča o moći i nemoći. Znamo tko je nemoćan, no pitanje tko među moćnima je moćniji ostaje otvorenim.

Vlast države koja si ustavom tepa da je socijalna, nije mogla ležerno prihvatiti tezu "ugovor je ugovor", no umjesto da zadre u srž ovog udruženog šibicarskog pothvata, koketira s upravama banaka i poseže za kozmetikom. Valja se nadati da će nositelji vlasti shvatiti da je ovo odsudni test moći države, te brige vlastodržaca za sudbinu građana uoči narednih parlamentarnih izbora. Test je to i za moć banaka.

A. M. i T. K.
Mali Lošinj
Podaci poznati uredništvu

 

Komentari: 

03 # Igo 2011-08-22 21:40
Odlično napisano i dobro uočeno i potkrijepljeno ono što nekako osjećamo u želucu: da nam netko pravi budalama.
Odgovori Odgovori i citiraj Citiraj
01 # Bankstersko šibicarenjeBankster 2015-01-24 17:08
U ovom članku prije tri godine objavljenom u Vjesniku napisano je:

Korisnik kredita u švicarcima nije na korištenje dobio švicarce već kune. Stoga se postavlja pitanje postoji li za te izdate kredite i obveza banke u švicarcima ili se radi o obračunskom triku koji bankama omogućava ekstra profit na štetu korisika kredita. Naime, perući ruke od problema u kojima su se našli dužnici, banke tvrde da i one imaju obvezu u istoj valuti, te da zbog toga inzistiraju na valutnoj klauzuli, a dužnike smatraju kolateralnim žrtvama neumitnih zakonitosti tržišne ekonomije.
A imaju li banke takve obveze? Tu je činjenicu lako utvrditi običnim uvidom u bilance banaka, pa ako u bančinoj pasivi ne postoji obveza za švicarski franak, temeljem koje je, navodno, odobren kredit u švicarcima, tada banka nema nikakve ekonomske osnove primjenjivati deviznu klauzulu, pa cijeli posao poprima karakter kolodvorskog šibicarenja.
Ako pretpostavimo da neka banka ima 10 posto obveza u švicarcima u odnosu prema plasiranim kreditima u toj valuti, prema Zakonu o obveznim odnosima ona bi deviznu klauzulu smjela primjenjivati samo na 10 posto odobrenog kredita, a ostatak bi morala obračunavati prema tečaju franka na dan plasmana kredita.

Danas je gotovo istu stvar rekao dekan Ekonomskog fakulteta:

'Moj glavni zahtjev bankama je - prikažite bilance'

Nakon što je Hrvatska udruga banaka poslala pismo dekanu Ekonomskog fakulteta u kojem je zatražila da se javno ogradi o izjava prof. Jakovčevića i Lovrinovića u vezi s kreditima u švicarcima, prof. Drago Jakovčević brzo je odgovorio. „Moje glavno pitanje i zahtjev bankama i HNB-u je – prikažite bilance. Kojeg dana su milijarde švicarskih franaka ušle u hrvatski bankovni sustav, po kojem je tečaju franak promijenjen u kunsku likvidnost i kada su se počeli odobravati krediti u kunama s valutnom klauzulom u švicarskim francima“, rekao je Jakovčević.
Odgovori Odgovori i citiraj Citiraj
02 # "Drago 2015-01-24 18:40
Mislim da kvaliteta obrade aktualne teme "švicarac" na ovoj stranici iznimna a pogotovo je fascinantno da je o tome netko pisao već prije tri godine...dakle ima pameti i na otoku..
Odgovori Odgovori i citiraj Citiraj

Dodaj komentar

Komentari koji nemaju veze s temom članka uz koji su uneseni bit će uklonjeni. Za unos "off topic" komentara mogu se koristiti stranice SVAŠTARA 2, SVAŠTARA, ŠKOVACA i SATIRIČKI PRILOZI. Uredništvo ne snosi odgovornost za sadržaj komentara.

Sigurnosni kod
Osvježi

galerije1

mi-logo
wonline
yrno
Vremenska prognoza
za Lošinj


Članak 69. Ustava RH

Volim LošinjSvatko ima pravo na zdrav život.
Volim LošinjDržava osigurava uvjete za zdrav okoliš.
Volim LošinjSvatko je dužan, u sklopu svojih ovlasti i djelatnosti, osobitu skrb posvećivati zaštiti zdravlja ljudi, prirode i ljudskog okoliša.

setnja

ubojstvoborocid

ZADNJI KOMENTARI

  • Ilegalna partijska ćelija u Županijskoj lučkoj upravi Mali Lošinj

    skrbnik 21.07.2019 12:32
    .......
    pravi gradić Peyton
     
  • Ilegalna partijska ćelija u Županijskoj lučkoj upravi Mali Lošinj

    gost 21.07.2019 10:51
    Dotur Luigi
    A barem jednu od dotičnih raspuštenica možda ipak odvede pred oltar veli dotur Luigi :lol ...
     
  • Svaštara br. 3

    gost 21.07.2019 09:59
    Trol u službi nj.v. jadranke d.d.
    Ali Marko time ne čini ništa nezakonito i kažnjivo. No boreći se protiv buke kao paravanom ...
     
  • Svaštara br. 3

    hranitelj tuljana 21.07.2019 07:59
    jeste
    Ne, Marko iz mog primjera nije borac protiv buke, nego protiv svog susjeda. Buka mu služi kao ...
     
  • Ilegalna partijska ćelija u Županijskoj lučkoj upravi Mali Lošinj

    Zlizec 20.07.2019 17:44
    Klub zadovoljnih žena
    Uz Garijeve raspuštenice veseliti se mogu i njegove cure koje su ostale u braku. Trebaju ...
     
  • Svaštara br. 3

    gost 20.07.2019 16:08
    Tuljanski masturbator
    Znači, masturbiraš. ne smeta tebi devastacija okoliša, nego to što neke ljude smatraju ...
     
  • HDZ-ova bau-štela

    Fukara 20.07.2019 15:59
    Pragmatični političari
    Ovo mi se sviđa. Prave riječi, na pravom mjestu u pravo vrijeme. I Plenković se predstavlja ...
     
  • Svaštara br. 3

    hranitelj tuljana 20.07.2019 15:45
    dosljednost pati...
    Zašto bih išta poduzimao, nisam ja taj koji gradi imidž zaštitara okoliša. A ako se gradi na ...
     
  • Svaštara br. 3

    Džaba ste farbali 20.07.2019 14:43
    Kolaps zdravstva na Lošinju
    www.mali-losinj.hr/.../ (https://www.mali-losinj.hr/sastanak-grada-i-doma-zdravlja-pgz/) ...
     
  • Svaštara br. 3

    dalmacijanews.hr 20.07.2019 14:33
    Kolaps zdravstva na Lošinju: Od tuge mi se stislo grlo. Pregled traje minutu, a ispis recepta 20!
    Kolaps zdravstva na Lošinju: Od tuge mi se stislo grlo. Pregled traje minutu, a ispis recepta ...
     
  • Ilegalna partijska ćelija u Županijskoj lučkoj upravi Mali Lošinj

    điđi 20.07.2019 10:34
    prodana nevjesta
    Nisu krivi ni amerikanci ni talijani, krivi je ministar koji se prodao rusima.
     
  • Ilegalna partijska ćelija u Županijskoj lučkoj upravi Mali Lošinj

    Čuvar plaže u zimskom periodu 20.07.2019 10:23
    šutnja je zlato
    Bit će da je upravo iz tog razloga odlučio neobjavljivati podatke o broju turističkih ...
     
  • Ilegalna partijska ćelija u Županijskoj lučkoj upravi Mali Lošinj

    ac 20.07.2019 07:33
    sex i Grad
    Sve je dobro kad se dobro svrši :P
     
  • Svaštara br. 3

    gost 19.07.2019 18:46
    ....
    A da li si ti išta od toga prijavio nadležnima ili samo masturbiraš. Otkud ti pravo da bilo ...
     
  • Svaštara br. 3

    freelancer 19.07.2019 13:44
    !!!!!!
    Po meni, čak nije toliki problem u planiranju gradnje na Malinu, koliko u planiranju kampa ...
     
  • Ilegalna partijska ćelija u Županijskoj lučkoj upravi Mali Lošinj

    gost 19.07.2019 13:22
    Dobra vijest za vesele raspuštenice
    Vesele raspuštenice imaju razloga za veselje jer je njihov ministar izmaknuo čupanju korova ...
     
  • Svaštara br. 3

    a 19.07.2019 12:53
    Malin
    Ali može ga se napraviti tako da ide u korist gradonačerlnika i njegovog brata.
     
  • Svaštara br. 3

    freelancer 19.07.2019 12:46
    čisto muljanje
    Patak izmišlja i laže. Jasno je da se ne može napraviti plan koji ide u korist svih građana.
     
  • Svaštara br. 3

    hranitelj tuljana 19.07.2019 12:46
    Pjesnici su čuđenje u svijetu
    Ne znam je li stvar u tome da ciljana publika portala ne posjeduje plovilo ili se ne ...
     
  • Svaštara br. 3

    Popaj 19.07.2019 09:39
    Hajka na nesposobne ministre
    Hajci na korumpirane i nesposobne ministre pridružio se i portal Narod.hr. Dr. sc. Hrvoje Pende ...
     
  • Svaštara br. 3

    Zumbul 19.07.2019 09:16
    Cappelli kralj slučajnog turizma
    Odličan članak. Ovo je suvislija kritika politike hrvatskog turizma od mnogo čega što ...
     
  • Svaštara br. 3

    Čuvar plaže u zimskom periodu 19.07.2019 06:05
    HRVATSKI TURIZAM
    Britanac 17 godina živi u RH i piše o "kraljevima slučajnog turizma". Evo zašto Da sutra ...
     
  • Svaštara br. 3

    Zig Zag 18.07.2019 20:21
    Nagovještaj kraja svijeta
    Nagovještaj kraja svijeta nije niti ponovni dolazak Isusa, niti udar meteora na zemlju ...
     
  • Svaštara br. 3

    Žuja 18.07.2019 17:56
    Potpora mešetarima
    Ne bi oni bili tako uspješni da nisu imali potporu gradonačelnika politikom "gradit ćemo ...
     
  • Svaštara br. 3

    gost 18.07.2019 17:41
    Nagrada za lopovluk
    Otišli su na bolja mjesta. Loši ministri nagrađeni potpredsjedničk im funkcijama u Vladi ...
     
  • Svaštara br. 3

    Vanzemaljac 18.07.2019 17:31
    sličnosti i razlike
    Kolinda prelomila: Tko smatra da ovdje nije dobro, može otići 24sata.hr/.../...
     
  • Svaštara br. 3

    emeritus 18.07.2019 16:59
    mito&korupcija
    Svi su oni amateri prema lošinjskim mešetarima koji su doktorirali na projektu pretvaranja ...
     
  • Svaštara br. 3

    Zico 18.07.2019 16:01
    država u kojoj poštenog ministra moraš tražiti povećalom
    a svi su otišli samo radi medijske hajke, ništa drugo. i.imgur.com/EhvKv3u.jpg ...
     
  • Svaštara br. 3

    Branitelj 18.07.2019 09:31
    Pokojnica je kriva za sve
    Za izlete putevima Garija Kapelija (branitelja iz lošinjkih oštarija) pogodno je svako ...
     
  • Svaštara br. 3

    qwert 17.07.2019 14:27
    Kapelijevo ulizištvo i besramna lažljivost
    Hvala što si nas podsjetio na možda najgadljiviji primjer Kapelijevog ulizištva i besramne ...