Ova stranica koristi kolačiće koje u svakom trenutku možete kontrolirati postavkama u vašem internet pregledniku

Ako ne promijenite postavke preglednika slažete se s korištenjem kolačića Vise o kolacicima

Razumijem i prihvacam

Dužnički horor kredita u "švicarcima"

Korisnička ocjena:  / 0
LošeNajbolje 

Rasprave o kreditnom hororu zvanom valutna klauzula koji brojne građane čiji se dugovi iskazuju u švicarskim francima uvaljuje u sve veći osnovni dug unatoč urednim kunskim otplatama, podsjećaju na anegdotalnu skolastičarsku raspravu o broju zuba u magarca u kojoj nikome ne pada na pamet zagledati se magarcu u usta i prebrojati ih. 

svicaracAko pođemo od surove činjenice da je za kredit od 100.000 CHF dužnik, u vrijeme kada se zaduživao,  mogao kupiti 100.000 "štruca" kruha, dok danas, nakon što je ga je 3 godine uredno otplaćivao, banci duguje 120.000  "štruca", moramo se upitati kako je to moguće. Odgovor je jednostavan: banka je dužnika zadužila za švicarske franke, na raspolaganje mu dala kune po ondašnjem tečaju franka, a tijekom te tri godine mu rate izražene u francima naplaćivala u kunama prema trenutnom tečaju franka. Koji je stalno bivao sve veći, što je dovelo do toga da je unatoč otplatama, ostatak duga znatno prerastao samu glavnicu.

Dobar posao za banku, loš za dužnika, no to je kapitalizam, kažu neki. Dužnik se slobodnom voljom "kladio" s bankom i okladu izgubio, a ugovor je ugovor i  mora se poštovati.

Međutim, zagledamo li se "u zube" tog dužničkog horora za jedne i posla iz snova za druge, moramo se upitati i što uopće znači kolokvijalna sintagma "kredit u švicarcima".

Šibicarenje

Korisnik kredita u švicarcima nije na korištenje dobio švicarce već kune. Stoga se postavlja pitanje postoji li za te izdate kredite i obveza banke u švicarcima ili se radi o obračunskom triku koji bankama omogućava ekstra profit na štetu korisika kredita. Naime, perući ruke od problema u kojima su se našli dužnici, banke tvrde da i one imaju obvezu u istoj valuti, te da zbog toga inzistiraju na valutnoj klauzuli, a dužnike smatraju kolateralnim žrtvama neumitnih zakonitosti tržišne ekonomije.

A imaju li banke takve obveze? Tu je činjenicu lako utvrditi običnim uvidom u bilance banaka, pa ako u bančinoj pasivi ne postoji obveza za švicarski franak, temeljem koje je, navodno, odobren kredit u švicarcima, tada banka nema nikakve ekonomske osnove primjenjivati deviznu klauzulu, pa cijeli posao poprima karakter kolodvorskog šibicarenja.

Ako pretpostavimo da neka banka ima 10 posto obveza u švicarcima u odnosu prema plasiranim kreditima u toj valuti, prema Zakonu o obveznim odnosima ona bi deviznu klauzulu smjela primjenjivati samo na 10 posto odobrenog kredita, a ostatak bi morala obračunavati prema tečaju franka na dan plasmana kredita.

Kad bi pak bančine obveze za kredite dane u švicarskim francima bile 100 posto u istoj valuti, tada bi se deviznom klauzulom postizao ravnopravan položaj dužnika s bankom. No u tom slučaju otvorilo bi se pitanje kvalitete rada uprava banaka koje raspolažu instrumentima za kontrolu različitih, pa i tečajnih rizika. S druge strane, sposobne bankovne uprave koje su se pravovremeno rješile opasnih obveza u švicarskom francima očito su i potpuno beskrupulozne, a građani su postali žrtve njihovih premija i profita njihovih poslodavaca.

A da su sposobne svjedoči javno hvalisanje jedne od njih - citiramo - "Grupa ulazi u transakcije zaštite svojih otvorenih pozicija, kroz derivativne financijske instrumente kao dio svoje aktivne strategije upravljanja aktivom i pasivom. Takva zaštita uglavnom se odnosila na zatvaranje duge pozicije u švicarskim francima, kao i otvorene pozicije u eurima."

Brutalni cinizam

Skolastičarske rasprave o okolnostima koje su brojne građane dovele u egzistencijalnu krizu prikrivaju činjenicu da su banke u nas iznad zakona države u kojoj djeluju te da u svom radu primijenjuju neku vrstu pandana kanonskim zakonima jačim od državnih kojima građane RH čine svojim podanicima. Štoviše, iz postupaka banaka i odnosa sudske i izvršne vlasti prema njima, može se zaključiti da uz zakonodavnu, izvršnu i sudsku vlast u praksi djeluje i zasebna, nezavisna bankovna vlast, a stječe se dojam da joj ostale služe kao servis.

Tom dojmu svakao doprinosi činjenica da je za odnos između banaka i njihovih talaca u "švicarcima" Zakonu o obveznim odnosima, blago rečeno, hrpa bezvrijednog papira.

Zanosna formulacija iz osnovnih načela prema kojoj se obvezno pravni odnos među sudionicima definira kao ravnopravni odnos u skladu s Ustavom RH i moralu društva, te da su sudionici dužni pridržavati se načela savjesnosti i poštenja, žrtvama "švicarskog dužničkog sindroma" mora zvučati kao loša šala, a članci 7. i 8. prema kojima "pri sklapanju naplatnih pravnih poslova sudionici polaze od načela jednake vrijednosti uzajamnih činidaba" kao brutalni cinizam. Odredbe da je svatko dužan uzdržati se od postupka kojim se može drugome prouzročiti šteta, te da "obveza prestaje kad njezino ispunjenje postane nemogu­će zbog okolnosti zbog kojih dužnik ne odgovara" mogle su postati okidač koji je roditelje iz Viškova naveo da nemoć izraze sarkastičnim oglasom o prodaji kćeri radi namirenja duga uz zahvalu određenoj banci što je "sedam puta u četiri godine povisivala kamatnu stopu na kredit i utrkivala se s tečajem švicarskog franka".

Ovo je zapravo priča o moći i nemoći. Znamo tko je nemoćan, no pitanje tko među moćnima je moćniji ostaje otvorenim.

Vlast države koja si ustavom tepa da je socijalna, nije mogla ležerno prihvatiti tezu "ugovor je ugovor", no umjesto da zadre u srž ovog udruženog šibicarskog pothvata, koketira s upravama banaka i poseže za kozmetikom. Valja se nadati da će nositelji vlasti shvatiti da je ovo odsudni test moći države, te brige vlastodržaca za sudbinu građana uoči narednih parlamentarnih izbora. Test je to i za moć banaka.

A. M. i T. K.
Mali Lošinj
Podaci poznati uredništvu

 

Komentari: 

03 # Igo 2011-08-22 21:40
Odlično napisano i dobro uočeno i potkrijepljeno ono što nekako osjećamo u želucu: da nam netko pravi budalama.
Odgovori Odgovori i citiraj Citiraj
01 # Bankstersko šibicarenjeBankster 2015-01-24 17:08
U ovom članku prije tri godine objavljenom u Vjesniku napisano je:

Korisnik kredita u švicarcima nije na korištenje dobio švicarce već kune. Stoga se postavlja pitanje postoji li za te izdate kredite i obveza banke u švicarcima ili se radi o obračunskom triku koji bankama omogućava ekstra profit na štetu korisika kredita. Naime, perući ruke od problema u kojima su se našli dužnici, banke tvrde da i one imaju obvezu u istoj valuti, te da zbog toga inzistiraju na valutnoj klauzuli, a dužnike smatraju kolateralnim žrtvama neumitnih zakonitosti tržišne ekonomije.
A imaju li banke takve obveze? Tu je činjenicu lako utvrditi običnim uvidom u bilance banaka, pa ako u bančinoj pasivi ne postoji obveza za švicarski franak, temeljem koje je, navodno, odobren kredit u švicarcima, tada banka nema nikakve ekonomske osnove primjenjivati deviznu klauzulu, pa cijeli posao poprima karakter kolodvorskog šibicarenja.
Ako pretpostavimo da neka banka ima 10 posto obveza u švicarcima u odnosu prema plasiranim kreditima u toj valuti, prema Zakonu o obveznim odnosima ona bi deviznu klauzulu smjela primjenjivati samo na 10 posto odobrenog kredita, a ostatak bi morala obračunavati prema tečaju franka na dan plasmana kredita.

Danas je gotovo istu stvar rekao dekan Ekonomskog fakulteta:

'Moj glavni zahtjev bankama je - prikažite bilance'

Nakon što je Hrvatska udruga banaka poslala pismo dekanu Ekonomskog fakulteta u kojem je zatražila da se javno ogradi o izjava prof. Jakovčevića i Lovrinovića u vezi s kreditima u švicarcima, prof. Drago Jakovčević brzo je odgovorio. „Moje glavno pitanje i zahtjev bankama i HNB-u je – prikažite bilance. Kojeg dana su milijarde švicarskih franaka ušle u hrvatski bankovni sustav, po kojem je tečaju franak promijenjen u kunsku likvidnost i kada su se počeli odobravati krediti u kunama s valutnom klauzulom u švicarskim francima“, rekao je Jakovčević.
Odgovori Odgovori i citiraj Citiraj
02 # "Drago 2015-01-24 18:40
Mislim da kvaliteta obrade aktualne teme "švicarac" na ovoj stranici iznimna a pogotovo je fascinantno da je o tome netko pisao već prije tri godine...dakle ima pameti i na otoku..
Odgovori Odgovori i citiraj Citiraj

Dodaj komentar

Komentari koji nemaju veze s temom članka uz koji su uneseni bit će uklonjeni. Za unos "off topic" komentara mogu se koristiti stranice SVAŠTARA 2, SVAŠTARA, ŠKOVACA i SATIRIČKI PRILOZI. Uredništvo ne snosi odgovornost za sadržaj komentara.

Sigurnosni kod
Osvježi

galerije1

mi-logo
wonline
yrno
Vremenska prognoza
za Lošinj


Članak 69. Ustava RH

Volim LošinjSvatko ima pravo na zdrav život.
Volim LošinjDržava osigurava uvjete za zdrav okoliš.
Volim LošinjSvatko je dužan, u sklopu svojih ovlasti i djelatnosti, osobitu skrb posvećivati zaštiti zdravlja ljudi, prirode i ljudskog okoliša.

setnja

ubojstvoborocid

ZADNJI KOMENTARI

  • Svaštara br. 2

    Nathanboype 14.11.2019 00:20
    мешковое обезвоживание осадка
    В нашей фирме для вас естьв продажу(услуги) МЕШАЛКИ, Резервуары и емкости прямоугольные ...
     
  • Prezir prema demokratskoj proceduri

    Bing 13.11.2019 16:46
    Baba vjetrulja
    Baba Bebić će imati čast da služi kao baba vjetrulja na tornju glavne crkve. Dokazala se ...
     
  • Svaštara br. 2

    Licemjer 13.11.2019 16:18
    ...
    SŠ A. Haračića je običan prosvjetarski servis koji za potrebe Jadranke obučava kuhare ...
     
  • Prezir prema demokratskoj proceduri

    prolaznik 13.11.2019 15:46
    s.p.Spomen ploča
    čudi me da spomen ploču na zgradi Suda nije otkrila baka Bebić,pa ipak je ona dobila priznanje ...
     
  • Prezir prema demokratskoj proceduri

    gost 13.11.2019 15:45
    Dosta je rođaka starih komunjara!
    Kapeli nije imao prste u postavljanju Ane za zamjenicu. Točno je kako je netko komentirao po ...
     
  • Prezir prema demokratskoj proceduri

    Zomby 13.11.2019 09:05
    Promašena politika
    A od članstva lošinjskog HDZa, ostalih stranaka i tzv. nezavisnih nije bolje ni biračko ...
     
  • Svaštara br. 2

    Normalno 12.11.2019 18:18
    Ab
    Napišite ime i prezime dotične kako bi javnost znala tko im odgaja djecu
     
  • Svaštara br. 3

    hranitelj tuljana 12.11.2019 18:06
    Živjela sloboda
    "Tema je bila način na koji ljevičari manipuliraju ljudskim umovima. Oni ih uče da je ...
     
  • Prezir prema demokratskoj proceduri

    s.p. 12.11.2019 15:27
    Spomen ploča
    A čim je završeno bacanje dima i magle otkrivena je spomen ploča na zgradi Suda. Na ...
     
  • Svaštara br. 2

    renco 12.11.2019 12:57
    gastronomija
    Što bi htio da Dario i Hamo predaju stručne predmete kuharima i konobarima.
     
  • Svaštara br. 2

    Gost 12.11.2019 12:22
    Profesor
    Da se malo dotaknemo i školstva na našem otoku. Pa tako stručne predmete kuharima predaje osoba ...
     
  • Prezir prema demokratskoj proceduri

    Kinder Pingui 11.11.2019 21:58
    %%%%
    omg, još jedan šeldonizam
     
  • Prezir prema demokratskoj proceduri

    hranitelj tuljana 11.11.2019 20:22
    Naslov komentara
    Lijepi riječnik. Koje su Židovi rase, azijati, crnci? Podsjećam da je židovstvo i religija.
     
  • Prezir prema demokratskoj proceduri

    gos 11.11.2019 15:01
    Gownožder
    Pojeo gowno u svezi s Talijanima i Folksdojčerima, pa došao po još u vezi s Židovima :lol:
     
  • Prezir prema demokratskoj proceduri

    MS 11.11.2019 10:26
    Dim i magla
    Da je gradska vlast "Prvog od 1000 otoka" slična bjelovarskoj, a nije, mi bismo pomoću ...
     
  • Prezir prema demokratskoj proceduri

    bb 11.11.2019 08:56
    Savjet
    Pitaj Google prije nego što postaviš glupo pitanje. giyf.com/.../...
     
  • Prezir prema demokratskoj proceduri

    hranitelj tuljana 11.11.2019 06:49
    Sve bolje i bolje...
    Kojoj rasi su pripadali njemački i hrvatski Židovi?
     
  • Prezir prema demokratskoj proceduri

    asd 10.11.2019 14:59
    Zbunjen ili munjen?
    Oni koji su se borili protiv fašista, nacista, ustaša i njihovi saveznika četnika (nazovimo ...
     
  • Prezir prema demokratskoj proceduri

    tako ti je mali kada se krivo 10.11.2019 12:49
    pukla ljubav
    Za dan grada nema predstavnika bratimljenog grada Križevaca. Dok su radnik Križevci uzimali ...
     
  • Prezir prema demokratskoj proceduri

    starfucker 10.11.2019 11:55
    anđeli garava lica
    Bebićka je jača i od sudbine njoj nitko ništa ne može. :lol:
     
  • Prezir prema demokratskoj proceduri

    hranitelj tuljana 10.11.2019 11:03
    Slobodno je lijepo
    Ja sam sad zbunjen. Mislio sam da su fašisti oni ljudi koji sustavno ubijaju nevine ljude zbog ...
     
  • O b a v i j e s t

    jeffersonhenry88 10.11.2019 11:01
    Hello google
    Hello google
     
  • Prezir prema demokratskoj proceduri

    Bezimeni 09.11.2019 20:59
    Sanjar
    Bas je ,nekako,i tuzno,i smijesno,i jadno sve to licemjerje koje nas okruzuje. Pogubili su ...
     
  • Prezir prema demokratskoj proceduri

    gost 09.11.2019 20:16
    HDZ bez kičme
    Gotovo dva mandata dogradonačelnic a, Kapelijev fikus i prema vlastitoj izjavi simpatizerka ...
     
  • Prezir prema demokratskoj proceduri

    treći čovjek 09.11.2019 19:39
    let iznad kukavičjeg gnijezda
    Nikad Lošinj nije pao ovako nisko u svojoj povijesti, nema to više veze ni sa HDZ-om ni sa ...
     
  • Prezir prema demokratskoj proceduri

    gost 09.11.2019 19:35
    Međunarodni dan borbe protiv fašizma i antisemitizma
    9. studenoga svake godine diljem Europe i svijeta prisjećanjem na žrtve fašizma i antisemitizma ...
     
  • Prezir prema demokratskoj proceduri

    Zt 09.11.2019 18:45
    Zna se
    Sve se zna. HDZ
     
  • Prezir prema demokratskoj proceduri

    Komu 09.11.2019 15:33
    Cemu
    Ja vise nista ne kuzim,tko ,sto,komu,zbog cega dodjeljuje,prim a nagrade,priznanja,itd.
     
  • Prezir prema demokratskoj proceduri

    Gost 09.11.2019 09:58
    Lošinjska detuđmanizacija HDZ-a
    A ja se slažem sa svim ovim što si napisao, ali rasprava o tome što se slavi ili ne ...
     
  • Prezir prema demokratskoj proceduri

    Marti Misterija 09.11.2019 09:06
    Legitimna obrana, legitiman ustanak
    Pročitao sam što si napisao i odgovorio, ali moj odgovor ili nisi shvatio ili pokušavaš ...