Ova stranica koristi kolačiće koje u svakom trenutku možete kontrolirati postavkama u vašem internet pregledniku

Ako ne promijenite postavke preglednika slažete se s korištenjem kolačića Vise o kolacicima

Razumijem i prihvacam

Dužnički horor kredita u "švicarcima"

Korisnička ocjena:  / 0
LošeNajbolje 

Rasprave o kreditnom hororu zvanom valutna klauzula koji brojne građane čiji se dugovi iskazuju u švicarskim francima uvaljuje u sve veći osnovni dug unatoč urednim kunskim otplatama, podsjećaju na anegdotalnu skolastičarsku raspravu o broju zuba u magarca u kojoj nikome ne pada na pamet zagledati se magarcu u usta i prebrojati ih. 

svicaracAko pođemo od surove činjenice da je za kredit od 100.000 CHF dužnik, u vrijeme kada se zaduživao,  mogao kupiti 100.000 "štruca" kruha, dok danas, nakon što je ga je 3 godine uredno otplaćivao, banci duguje 120.000  "štruca", moramo se upitati kako je to moguće. Odgovor je jednostavan: banka je dužnika zadužila za švicarske franke, na raspolaganje mu dala kune po ondašnjem tečaju franka, a tijekom te tri godine mu rate izražene u francima naplaćivala u kunama prema trenutnom tečaju franka. Koji je stalno bivao sve veći, što je dovelo do toga da je unatoč otplatama, ostatak duga znatno prerastao samu glavnicu.

Dobar posao za banku, loš za dužnika, no to je kapitalizam, kažu neki. Dužnik se slobodnom voljom "kladio" s bankom i okladu izgubio, a ugovor je ugovor i  mora se poštovati.

Međutim, zagledamo li se "u zube" tog dužničkog horora za jedne i posla iz snova za druge, moramo se upitati i što uopće znači kolokvijalna sintagma "kredit u švicarcima".

Šibicarenje

Korisnik kredita u švicarcima nije na korištenje dobio švicarce već kune. Stoga se postavlja pitanje postoji li za te izdate kredite i obveza banke u švicarcima ili se radi o obračunskom triku koji bankama omogućava ekstra profit na štetu korisika kredita. Naime, perući ruke od problema u kojima su se našli dužnici, banke tvrde da i one imaju obvezu u istoj valuti, te da zbog toga inzistiraju na valutnoj klauzuli, a dužnike smatraju kolateralnim žrtvama neumitnih zakonitosti tržišne ekonomije.

A imaju li banke takve obveze? Tu je činjenicu lako utvrditi običnim uvidom u bilance banaka, pa ako u bančinoj pasivi ne postoji obveza za švicarski franak, temeljem koje je, navodno, odobren kredit u švicarcima, tada banka nema nikakve ekonomske osnove primjenjivati deviznu klauzulu, pa cijeli posao poprima karakter kolodvorskog šibicarenja.

Ako pretpostavimo da neka banka ima 10 posto obveza u švicarcima u odnosu prema plasiranim kreditima u toj valuti, prema Zakonu o obveznim odnosima ona bi deviznu klauzulu smjela primjenjivati samo na 10 posto odobrenog kredita, a ostatak bi morala obračunavati prema tečaju franka na dan plasmana kredita.

Kad bi pak bančine obveze za kredite dane u švicarskim francima bile 100 posto u istoj valuti, tada bi se deviznom klauzulom postizao ravnopravan položaj dužnika s bankom. No u tom slučaju otvorilo bi se pitanje kvalitete rada uprava banaka koje raspolažu instrumentima za kontrolu različitih, pa i tečajnih rizika. S druge strane, sposobne bankovne uprave koje su se pravovremeno rješile opasnih obveza u švicarskom francima očito su i potpuno beskrupulozne, a građani su postali žrtve njihovih premija i profita njihovih poslodavaca.

A da su sposobne svjedoči javno hvalisanje jedne od njih - citiramo - "Grupa ulazi u transakcije zaštite svojih otvorenih pozicija, kroz derivativne financijske instrumente kao dio svoje aktivne strategije upravljanja aktivom i pasivom. Takva zaštita uglavnom se odnosila na zatvaranje duge pozicije u švicarskim francima, kao i otvorene pozicije u eurima."

Brutalni cinizam

Skolastičarske rasprave o okolnostima koje su brojne građane dovele u egzistencijalnu krizu prikrivaju činjenicu da su banke u nas iznad zakona države u kojoj djeluju te da u svom radu primijenjuju neku vrstu pandana kanonskim zakonima jačim od državnih kojima građane RH čine svojim podanicima. Štoviše, iz postupaka banaka i odnosa sudske i izvršne vlasti prema njima, može se zaključiti da uz zakonodavnu, izvršnu i sudsku vlast u praksi djeluje i zasebna, nezavisna bankovna vlast, a stječe se dojam da joj ostale služe kao servis.

Tom dojmu svakao doprinosi činjenica da je za odnos između banaka i njihovih talaca u "švicarcima" Zakonu o obveznim odnosima, blago rečeno, hrpa bezvrijednog papira.

Zanosna formulacija iz osnovnih načela prema kojoj se obvezno pravni odnos među sudionicima definira kao ravnopravni odnos u skladu s Ustavom RH i moralu društva, te da su sudionici dužni pridržavati se načela savjesnosti i poštenja, žrtvama "švicarskog dužničkog sindroma" mora zvučati kao loša šala, a članci 7. i 8. prema kojima "pri sklapanju naplatnih pravnih poslova sudionici polaze od načela jednake vrijednosti uzajamnih činidaba" kao brutalni cinizam. Odredbe da je svatko dužan uzdržati se od postupka kojim se može drugome prouzročiti šteta, te da "obveza prestaje kad njezino ispunjenje postane nemogu­će zbog okolnosti zbog kojih dužnik ne odgovara" mogle su postati okidač koji je roditelje iz Viškova naveo da nemoć izraze sarkastičnim oglasom o prodaji kćeri radi namirenja duga uz zahvalu određenoj banci što je "sedam puta u četiri godine povisivala kamatnu stopu na kredit i utrkivala se s tečajem švicarskog franka".

Ovo je zapravo priča o moći i nemoći. Znamo tko je nemoćan, no pitanje tko među moćnima je moćniji ostaje otvorenim.

Vlast države koja si ustavom tepa da je socijalna, nije mogla ležerno prihvatiti tezu "ugovor je ugovor", no umjesto da zadre u srž ovog udruženog šibicarskog pothvata, koketira s upravama banaka i poseže za kozmetikom. Valja se nadati da će nositelji vlasti shvatiti da je ovo odsudni test moći države, te brige vlastodržaca za sudbinu građana uoči narednih parlamentarnih izbora. Test je to i za moć banaka.

A. M. i T. K.
Mali Lošinj
Podaci poznati uredništvu

 

Komentari: 

03 # Igo 2011-08-22 21:40
Odlično napisano i dobro uočeno i potkrijepljeno ono što nekako osjećamo u želucu: da nam netko pravi budalama.
Odgovori Odgovori i citiraj Citiraj
01 # Bankstersko šibicarenjeBankster 2015-01-24 17:08
U ovom članku prije tri godine objavljenom u Vjesniku napisano je:

Korisnik kredita u švicarcima nije na korištenje dobio švicarce već kune. Stoga se postavlja pitanje postoji li za te izdate kredite i obveza banke u švicarcima ili se radi o obračunskom triku koji bankama omogućava ekstra profit na štetu korisika kredita. Naime, perući ruke od problema u kojima su se našli dužnici, banke tvrde da i one imaju obvezu u istoj valuti, te da zbog toga inzistiraju na valutnoj klauzuli, a dužnike smatraju kolateralnim žrtvama neumitnih zakonitosti tržišne ekonomije.
A imaju li banke takve obveze? Tu je činjenicu lako utvrditi običnim uvidom u bilance banaka, pa ako u bančinoj pasivi ne postoji obveza za švicarski franak, temeljem koje je, navodno, odobren kredit u švicarcima, tada banka nema nikakve ekonomske osnove primjenjivati deviznu klauzulu, pa cijeli posao poprima karakter kolodvorskog šibicarenja.
Ako pretpostavimo da neka banka ima 10 posto obveza u švicarcima u odnosu prema plasiranim kreditima u toj valuti, prema Zakonu o obveznim odnosima ona bi deviznu klauzulu smjela primjenjivati samo na 10 posto odobrenog kredita, a ostatak bi morala obračunavati prema tečaju franka na dan plasmana kredita.

Danas je gotovo istu stvar rekao dekan Ekonomskog fakulteta:

'Moj glavni zahtjev bankama je - prikažite bilance'

Nakon što je Hrvatska udruga banaka poslala pismo dekanu Ekonomskog fakulteta u kojem je zatražila da se javno ogradi o izjava prof. Jakovčevića i Lovrinovića u vezi s kreditima u švicarcima, prof. Drago Jakovčević brzo je odgovorio. „Moje glavno pitanje i zahtjev bankama i HNB-u je – prikažite bilance. Kojeg dana su milijarde švicarskih franaka ušle u hrvatski bankovni sustav, po kojem je tečaju franak promijenjen u kunsku likvidnost i kada su se počeli odobravati krediti u kunama s valutnom klauzulom u švicarskim francima“, rekao je Jakovčević.
Odgovori Odgovori i citiraj Citiraj
02 # "Drago 2015-01-24 18:40
Mislim da kvaliteta obrade aktualne teme "švicarac" na ovoj stranici iznimna a pogotovo je fascinantno da je o tome netko pisao već prije tri godine...dakle ima pameti i na otoku..
Odgovori Odgovori i citiraj Citiraj

Dodaj komentar

Komentari koji nemaju veze s temom članka uz koji su uneseni bit će uklonjeni. Za unos "off topic" komentara mogu se koristiti stranice SVAŠTARA 2, SVAŠTARA, ŠKOVACA i SATIRIČKI PRILOZI. Uredništvo ne snosi odgovornost za sadržaj komentara.

Sigurnosni kod
Osvježi

galerije1

mi-logo
wonline
yrno
Vremenska prognoza
za Lošinj


Članak 69. Ustava RH

Volim LošinjSvatko ima pravo na zdrav život.
Volim LošinjDržava osigurava uvjete za zdrav okoliš.
Volim LošinjSvatko je dužan, u sklopu svojih ovlasti i djelatnosti, osobitu skrb posvećivati zaštiti zdravlja ljudi, prirode i ljudskog okoliša.

setnja

ubojstvoborocid

ZADNJI KOMENTARI

  • Korona kao lakmus papir

    Lokal idiot 02.04.2020 14:25
    Pitanje za zaštitnicu otoka
    U mjerama za ublažavanje posljedica pandemije, koje je gradonačelnica slavodobitno najavila ...
     
  • Korona kao lakmus papir

    Infektolog 02.04.2020 12:00
    Širenje i inkubacija virusa diktature
    Da ponovimo gradivo o lošinjskom doprinosu širenju virusa diktature: "Možda nije postupila ...
     
  • Ruska kolonija na Lošinju?

    BB 02.04.2020 10:50
    Iznad zakona
    Jedno društvance je prošlog mjeseca s aerodroma Ćunski letilo u Italiju a kad su se vratili ...
     
  • Ruska kolonija na Lošinju?

    Boban 01.04.2020 18:36
    hm
    A navodno ima i nekih Kineza tamo.
     
  • Korona kao lakmus papir

    Građevinar 01.04.2020 18:31
    Vidi, vidi..
    Možda naš otočni nezavisni novinar (dočekan jako grubo od svih kojima odgovara trenutni ...
     
  • Ruska kolonija na Lošinju?

    Šuker 01.04.2020 18:22
    Rusi i COVID-19
    Ne mogu shvatiti da se Jadranka i dalje ponaša u nekim dijelovima kao da COVID-19 ne postoji.
     
  • Tigrica od papira

    gost 01.04.2020 18:14
    Svoj sa svojima
    Osobna iskaznica klijenta gradske vlasti.
     
  • Tigrica od papira

    majmungic 01.04.2020 17:10
    T-papir
    arsene ako si gladan, jedi govna. :lol:
     
  • Korona kao lakmus papir

    honorarni agent osiguranja 01.04.2020 16:44
    Kucanje na kriva vrata
    Gradska blagajna već godinama trpi gradonačelnicu influencericu koja više vremena provede na ...
     
  • Korona kao lakmus papir

    Građevinar 01.04.2020 12:36
    Di su pare
    Ove godine trpjet će gradska blagajna i mnogi procesi koji ovise o njoj. Bilo bi dobro kad ...
     
  • Korona kao lakmus papir

    Žuja 01.04.2020 11:38
    Lošinjski eksperiment uvođenja diktature
    Pokazalo se da mnogi misle kako u doba pandemije ne treba brinuti o legalnosti i pravnim ...
     
  • Korona kao lakmus papir

    gost 01.04.2020 11:07
    Prvoaprilske mjere
    Ove mjere pomoći mi sliče prvoaprilskim šalama. Neš ti velikodušnosti kad obećavaš da nećeš ...
     
  • Korona kao lakmus papir

    gost 01.04.2020 09:28
    Poltičko opsjenarstvo
    Laganjem da će Grad obustaviti naplatu spomeničke rente koji je već "država" obustavila ...
     
  • Korona kao lakmus papir

    konobarica 01.04.2020 08:10
    bravo
    Svaka čast. Na žalost, rijetki izuzetni pojedinci kao što ste vi prečesto u našem društvu ostanu ...
     
  • Virus koji nije opasan samo za zdravlje

    WD 40 31.03.2020 17:53
    Populističko vrludanje
    A ima li što novog? Pa o svemu ovom je već pisao Mujagić u vezi sa populističkim vrludanjem ...
     
  • Virus koji nije opasan samo za zdravlje

    Petokoronaš 31.03.2020 15:45
    Nelegitimno i pametno u istoj rečenici
    Sada histerija raste. Ljudima je zavladala iracionalna žudnja da na jednoj strani istaknu svoju ...
     
  • Tigrica od papira

    ZQ 31.03.2020 13:05
    Degradiranje funkcije GV
    Ja mislim da se radi o običnom poltronstvu lika koji možda ni ne zna da prihvaćanjem uloge ...
     
  • Tigrica od papira

    mislav 31.03.2020 11:18
    nikad dosta
    Ljubav prema novcu !!! :lol:
     
  • Virus koji nije opasan samo za zdravlje

    PR 31.03.2020 09:58
    Bajka o prvom od 1000
    Mislim da je ovo kraj bajke o prvom od tisuću otoka i lijepom mjestu za život koju nam ...
     
  • Virus koji nije opasan samo za zdravlje

    gost 31.03.2020 09:31
    Državni udar
    Znam da ću se pokajati što hranim trola, ali istine radi upozoravam da ustavni sudac ne ...
     
  • Virus koji nije opasan samo za zdravlje

    hranitelj tuljana 31.03.2020 07:12
    Nije istina
    Ovo je jako loše. Naime i sve diktature i neslobodni režimi očekivali su od ljudi da se ...
     
  • Virus koji nije opasan samo za zdravlje

    muc muc 30.03.2020 22:26
    rad na crno
    Dakle definitivno vam je dosadno doma i nemate ništa za raditi, pa trkeljate po svemu .
     
  • Virus koji nije opasan samo za zdravlje

    DS 30.03.2020 20:52
    Ajmo ljudi, zgrabimo baklje i vile ...
    A sad svi baklje i vile pa na ustavnog stručnjaka! Što će on kritizirati kad nas naši vođe ...
     
  • Tigrica od papira

    Zdravko Razum 30.03.2020 20:08
    Anka piromanka
    Koliko sam shvatio gradonačelnica gasi požar benzinom. Poduzetnicima kojima je zabranjen ...
     
  • Virus koji nije opasan samo za zdravlje

    Vatrogasac Mirko 30.03.2020 18:36
    Ustavnost u doba virusa
    Za ovog i druge gradonačelnicin e mamlaze koji bi njoj dali pravo da kao gradonačelnica ...
     
  • Tigrica od papira

    Vatrogasac Mirko 30.03.2020 16:55
    Superhik gradonačelnica i svestrani povjerenik CZ
    Gradonačelnica ima zakonsku i statutarnu obvezu (čl. 49. Statuta Grada Malog Lošinja) do ...
     
  • Tigrica od papira

    Zetor 30.03.2020 15:38
    Potrčko
    Čudno mi je što član i predsjednik predstavničkog tijela građana GML prihvaća da po ...
     
  • Tigrica od papira

    gost 30.03.2020 13:45
    Budučnost s Aninim fanovima
    Na ovakvim poklonicima Ana temelji svoju popularnost.
     
  • Tigrica od papira

    Kišna glista 30.03.2020 13:15
    Kad idiot komentira ...
    Uz ovakve budale u blizini zista Ču se u buduČnosti osjeČati siguran od prava :oops:
     
  • Tigrica od papira

    oporba 30.03.2020 12:58
    pravna sigurnost
    pa onda se učlani u oporbu i promjeni to, pa češ se barem u budučnosti osječati pravno ...